.svg){kind=icon}
.webp "Новатика")
Многие заемщики, веря рекламе услуг юридических фирм, считают банкротство панацеей от кредитного бремени. На самом деле эта процедура не только освобождает вас долгов, но и несет некоторые негативные последствия. Чтобы их избежать, заемщики могут прибегать к некоторым хитростям. Однако, если действовать непрофессионально, без помощи юриста, можно совершить непростительные ошибки. В результате вы можете потерять больше, чем планировали. Рассмотрим, какие негативные последствия несет банкротство, какие главные ошибки совершают во время этой процедуры заемщики и как их избежать.
Прежде, чем инициировать процедуру банкротства, важно узнать о возможных негативных последствиях. Если лицо будет признано банкротом, то его ждет следующее:
Невозможность работать в органах управления юр лица.
Невозможность занимать руководящие должности.
Запрет на оформление новых займов, выступление в роли созаемщика или поручителя в период прохождения процедуры. После признания банкротства вы обязаны в течение 5 лет сообщать банкам об этом при подаче заявления на кредит.
Суд может вынести решение о реализации имущества должника в пользу погашения долга.
В преддверии банкротства некоторые заемщики начинают «избавляться» от своего имущества: распродавать или дарить родственникам. Однако не стоит забываться на этот счет: в соответствии с 61.2 ФЗ финансовый управляющий анализирует сделки должника за последние 3 года.
Все подозрительные сделки легко можно оспорить и возвратить активы в конкурсную массу. Статистика подтверждает, что отчуждение активов является самой распространенной ошибкой несостоятельных заемщиков. Во время процессов по банкротствам заявления по признанию сделок должника недействительными - наиболее часто встречающиеся. Суды рассмотрели более 36000 таковых, и больше половины из них признали недействительными.
Пример. За 2 года до инициации процедуры банкротства должник подарил автомобиль супруге. При этом через несколько месяцев после заключения договора дарения он перестал выплачивать кредиты. При анализе имущества для реализации финансовый управляющий подал заявление на признание сделки недействительной.
Также некоторые «продуманные» должники начинают создавать видимость существования неких обязательств. Таким образом они пытаются снизить общие суммы, которые могут изъять в пользу кредиторов. К фиктивным обязательствам относятся займы, при которых не состоялась фактическая передача средств, а также договоры, предполагающие существенные штрафы в случае их неисполнения.
Суд может узнать о фиктивности сделок путем запроса справок 2-НДФЛ, выписок с банковских счетов, где будет отражено, поступали деньги в действительности заемщику или нет. Внутри семьи граждане могут заключать алиментные соглашения, часто на большие суммы.
Пример. За год до инициации банкротства гражданин заключил договор с супругой, по которому он должен выплачивать ей 80000 рублей каждый месяц. При этом доходы супруга составляли всего 95000 рублей. После признания мужчины банкротом, его жена потребовала внести сумму алиментов в реестр. Однако финансовый управляющий проверил сделку и добился признания ее недействительной. По словам юристов, любые похожие соглашения могут быть отменены, если плата по ним будет превышать процент, предписанный законом (1/4 – на одного ребенка, 1/3 – на двух и пр.).
Обманывать фин управляющего, скрывать какие-то факты, недоговаривать – плохая идея. По закону вас не смогут освободить от долговых обязательств, если гражданин утаил какие-либо сведения или предоставил ложную информацию (п. 4 ст. 213.28). Также многие должники пытаются затянуть передачу финансовому управляющему своего имущества и других активов. Тут нужно понимать, что принудительное истребование через ФССП либо суд может привести к отказу признания лица банкротом.
Пример. Финансовый управляющий обнаружил у должницы 2 автомобиля. Гражданка не сообщила об этом, однако органы ГИБДД подтвердили, что женщина действительно является законной владелицей транспортных средств. Далее на запросы управляющего должница отвечала игнором. В итоге суд отказался признавать заемщику несостоятельной.
Некоторые супруги идут на такой шаг по сговору с целью вывести часть имущества из конкурсной массы. Они надеятся на то, что жилье, автомобиль и пр. достанется одному, а долги – второму. Однако на практике суд отменяет любые сделки, которые привели к ухудшению положения кредиторов. К тому же при разводе все имущество и все долги делятся поровну, даже если второй супруг не выступал в роли созаемщика.
Еще на этапе, когда вы только берете кредит, вы можете негативно повлиять на невозможность инициирования процедуры банкротства в будущем. Некоторые заемщики, пытаясь любой ценой получить деньги, стараются выставить себя в более выгодном свете. Они намеренно «увеличивают» свои доходы, умалчивают о долгах и «приписывают» себе лишнее имущество. Особенно это касается микрозаймов, для получения которых заемщики не обязаны предоставлять никаких справок.
Даже если клиент обманывает по поводу своей трудоустроенности, МФО вряд ли станет проверять правдивость данного факта. Часто в подобной ситуации оказываются заемщики, которые уже «понахватали» стандартных потребительских кредитов и заняли деньги у всех знакомых. Они сознательно идут на обман, поскольку находятся в критической ситуации.
Однако при таком раскладе, в процессе признания должника несостоятельным, непременно возникнут проблемы. Заемщик намеренно обманывал кредитную организацию, утаивая фактическое финансовое положение. Финансовая компания не знала, какие фактические риски берет на себя, выдавая средства такому клиенту. В данном случае должник не будет освобожден от долгов.
Пример. Гражданка взяла 9 кредитов в разных микрофинансовых компаниях. При этом в анкете заявителя она указывала несуществующее место работы. По факту женщина в этот период занималась только подработками, не имея официального места работы. В дальнейшем попытка объявить себя несостоятельным заемщиком не удалась, ведь при оформлении займов должница указывала недостоверные сведения.
Следите за своими расходами в тот момент, когда вы находитесь на грани банкротства или в момент прохождения процедуры. Если в этот период вы приобретаете предметы роскоши, антиквариат, отдыхаете за границей, то суд воспримет это как злоупотребление должника правом признания себя банкротом. Оправдание, что вы привыкли одеваться в дорогостоящие бренды, органами власти приняты не будут.
Пример. Гражданин в период прохождения процедуры банкротства часто летал на отдых за рубеж, к тому же пользовался дорогостоящими услугами юристов. Кроме того, у должника было выявлено имущество в других странах. При этом заемщик не мог объяснить источник средств на столь роскошный образ жизни. Долги списаны не были.
К процедуре банкротства нужно готовиться совместно с грамотным юристом. Не стоит изобретать велосипед и пытаться совершать сомнительные сделки. Финансовый управляющий тщательно проверит их, а суд может привлечь должника к ответственности за фиктивное банкротство. Специалист же поможет отстоять свое имущество: единственное жилье и даже автомобиль, который необходим для перевозки детей и инвалидов, предметы быта и пр.
Статья подготовлена экспертами портала profunds.ru
