Задолженность россиян бьет рекорды

Закредитованность россиян связана с несколькими факторами: пандемия, сокращение доходов, безработица, понижение процентной ставки по кредитам. ЦБ РФ в 2020 году перешел к мягкой кредитной политике и сократил ставку по кредитам с 6% до 4,25%. В марте 2021 года поднял до 4,5%. По ипотеке действуют льготные программы государственного кредитования под 6,5 % для новостроек. Все эти факторы привели к тому, что интерес не только к ипотеке, но и потребительскому кредитованию возрос.

Причины роста популярности кредитов

Потребительское кредитование переживает бум за последние несколько лет. Ссуды берут граждане, доля кредитов за пандемийный период выросла на 13,5%, если сравнивать с прошедшими годами. Результат удивительный, так как доходы россиян, в среднем, снизились на 3,5%. Вопрос состоит в том, каким образом планируют граждане отдавать долги, на что они планируют жить в случае погашения кредитов.

Ипотечные кредиты на том же фоне безработицы, утраты части доходов выросли на 4,3 трлн. рублей, если сравнивать с предыдущими годами. Причиной обращения к ипотеке выступает наличие поддержки со стороны государства, снижение процентной ставки. И это было бы оправдано, если не тяжелое экономическое положение не только отдельно взятых отраслей государства, но и представителей бизнеса, следовательно – работодателей немалой части населения.   

Сложно ответить на вопрос, по какой причине в сложное, экономически нестабильное время россияне умудряются брать долги на продолжительное время. Причин может быть несколько:

Несмотря на некоторую наивность последнего утверждения, одна из партий в ГД призвала списать долги россиянам в 2021 году, если кредиты и иные задолженности в совокупности не более 3 миллионов рублей. Но представители ЦБ охладили пыл парламентариев, указав на нереальность осуществления инициативы на практике.

МФО и банки

Сложно сказать, по какой причине банк до сих пор проводит агрессивную кредитную политику. Казалось бы, финансовые учреждения должны быть осторожнее, так как заемщики не могут выплатить кредиты. На этом фоне выигрывают МФО, например, Займы манифактура предлагающие микрокредиты на непродолжительный срок, но с мгновенной выдачей любым способом, удобным клиенту. И что немаловажно – в круглосуточном режиме. Клиенты обращаются в МФО по следующим причинам:

МФО – это временный выход из ситуации, когда необходимо получить срочно денежные средства, либо дотянуть до зарплаты. Хотя некоторые финансовые организации предлагают достаточно существенные суммы займов, но, в основном, для постоянных клиентов.

Что дальше

Граждане набрали займов в банках или МФО. По прогнозам экспертов, к концу 2021 г. число банкротов вырастит в полтора раза. Объем просроченной задолженности кредитным учреждениям превысит 1 трлн. рублей.

По сообщениям СМИ, со ссылкой на слова директора Департамента обеспечения банковского надзора ЦБ, господина Данилова, за последующие месяцы доля потребительского кредитования увеличится на 15%. При этом специалист высказывает обоснованное опасение о том, что работодатели не поднимают заработную плату сотрудникам. Растет долговая нагрузка отдельно взятого гражданина, так как часть его дохода отдается на погашение займов. В этой ситуации возникает риск того, что большая часть должников не справляется с кредитным бременем.  

С 2013 велась статистика по долгам, которые были переданы коллекторам от банков. Предыдущий 2020 год показал, что на аутсорсинг было принято кредитов на сумму 582 млрд. рублей. Это абсолютный максимум за 7 лет. Об этом говорят представители Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

Не понятно, почему банки до сих пор стремятся вручить гражданам кредиты, особенно пластиковые карточки с лежащими на счете заемными средствами.