Жизнь в долг

Большинство россиян имеет кредиты в банках, в также займы в МФО. Существует простое объяснение этому явлению: низкие заработные платы, не дающие возможности удовлетворить потребности конкретного человека и агрессивная реклама с привлечением известных актеров, анонсирующих кредитные продукты банков. В результате наблюдается практически полный обхват населения кредитами, за исключением граждан, находящихся в черном списке.

Задолженности россиян по кредитам

Сложная экономическая ситуация в России, пандемия, лишившая работы миллионы граждан, по логике, должна негативно отразиться на рынке кредитования. Статистика, выданная ФССП, достаточно интересна. Так, по сравнению с 2019 годом выросло число злостных неплательщиков на 2,4 млн. человек.

Была подсчитана сумма общей задолженности независимо от видов и форм кредитования, а также финансовых учреждений: МФО или банки. Размер не отданных займов вырос на 100 млн.рублей. На фоне выросшей безработицы, потери работы, сокращения размера заработной платы - показатели, которые приводит ФССП, довольно скромные.  

На возросшие просрочки спокойно реагирует ЦБ РФ, считающий, что в сфере потребительского кредитования увеличение количества неплательщиков с 7,5% (2019) до 9% (2021), не критичные показатели. Регулятор подчеркивает, что были опасения по поводу риска невыплат потребительских кредитов (наличные, банковские карты). Но опасения не оправдались благодаря реструктуризации задолженностей. Так, по состоянию на март 2021, было реструктуризировано займов на сумму 7 трлн. рублей.

Один из независимых членов совета НАПКА, Э.Мехтиев прокомментировал показатели статистики ФССП. Он уверен, что увеличение должников по всей России, связано с вопросом не выплаты кредитов, либо обращением в малоизвестные МФО и просрочками платежей, а с тем, что приставы работают с устаревшими делами, кредитами 2019 года. Сложно проверить эти данные, но объяснения эксперта выглядят странными. Он утверждает, что кредиторы стали активнее использовать судебные методы взыскания, и сами граждане настаивают на передаче долгов через суд и возбуждении относительно них исполнительного производства.

Ситуация с банкротством

Ради объективности необходимо обратиться к другой статистике. РБК с ссылкой на Федресурс, сообщает, что количество банкротств граждан в России возросло на 81,5% в 2021 году, если сравнивать с началом 2020. При этом сообщается, что россияне не в состоянии выплачивать кредиты, ЖКХ. Следовательно, количество должников за период пандемии и вынужденного бездействия многих категорий работников, возросло. Граждане пошли путем добровольного признания себя банкротами, что влечет за собой правовые последствия.

Рост потребительских кредитов

По статистике, в марте 2021 года, наблюдается рост потребительского кредитования в банковском сегменте. По информации, впервые за 5 лет, наблюдается бум кредитования: по данным ОКБ, займов было выдано 1,6 млн. С начала года наблюдался устойчивый рост. Финансовые эксперты связывают это явление со следующими факторами:

Похожая статистика и у МФО. В декабре 2020 года клиенты финансовых организаций взяли рекордное количество займов по сравнению с предыдущим месяцем. Обращение граждан к услугам этих организаций связано с тем, что тут можно взять займ без лишних бюрократических проволочек, быстро, любым удобным для клиента способом. Кроме того, генеральный директор «Эквифакса», связывает возрастающую популярность МФО с тем, что организации активно продвигают cross-sale программы. Они заключаются в том, что после погашения одного микрозайма своевременно, без просрочек и штрафов, добросовестный заемщик может получить новую ссуду, но с более интересными условиями. Специалист считает, что при сохранении МФО условий лояльности к клиентам (например, возможности выдачи денег клиентам с плохой кредитной историей), показатели роста выдачи займов будет расти на протяжении 2021 года.

Банкам следует принять во внимание рост закредитованности населения. В это понятие включается увеличение просрочек, повышенный спрос на реструктуризацию кредитов. Эксперт агентства Moody’s О.Ульянова считает, что возможен скорый переход граждан – потенциальных клиентов банков в МФО. Среди косвенных проявлений закредитованности, эксперт выделяет увеличение сроков потребительского кредитования для того, чтобы понизить показатели долговой нагрузки на заемщиков банков.