На главную
На главную

Микрокредитование в России

Микрокредитование в России
27 Марта 2020 | Обо всем

Микрокредитование — универсальная и доступная форма получения заемных средств, получившая большую популярность у россиян. Эту финансовую услугу осуществляют микрофинансовые компании, предлагающие большое многообразие программ кредитования.

Новые регулятивные требования к рынку микрокредитования

Ужесточение требований банков к заемщикам и введение предельной долговой нагрузки заемщиков увеличило популярность микрофинансовых продуктов. Параллельно росла закредитованность граждан, оформлявших сразу несколько займов в разных компаниях под высокий процент.

Финансовые обязательства многих клиентов МФО превышали половину номинального дохода, что ставило их в полную зависимость от кредитора. Нередко начисленные штрафы многократно превышали размеры микрокредита. В такой ситуации россияне стали часто интересоваться услугой перекредитования, позволяющей получить новый заем на более выгодных условиях. Подробнее про рефинансирование читайте в отдельном материале.

Все это вынудило Центробанк ужесточить регулирование этого сегмента. Согласно №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ЦБ РФ вправе выполнять регулирование МФО и осуществлять надзорную деятельность за выполнением ими требований федерального законодательства. В частности, регулятор выполняет следующие функции:

  1. Ведет госреестр МФО
  2. Получает от МФО сведения об их операционной деятельности, а также бухгалтерскую отчетность.
  3. Выполняет надзор за исполнением законодательных требований.
  4. Осуществляет проверку соответствия деятельности МФО требованиям действующего законодательства.
  5. Контролирует выполнение МФО экономических нормативов.

В 2019 году регулятор дважды вводил ограничения по величине процентных ставок и предельной сумме требований к заемщику (задолженность + проценты и штрафы). В итоге с 1 июля ставка по микрозаймам не должна быть больше 1% в день, а общая сумма долга перед кредитором не может превышать размер займа более чем в два раза.

Подобные ограничения серьезно изменили правила существования рынка микрофинансирования, вынудив часть игроков свернуть деятельность. За первые 9 месяцев 2019 года государственный реестр МФО покинули 427 компаний. Остальные организации, чтобы остаться на плаву были вынуждены изменить порядок работы. Наиболее часто использовались следующие новшества:

  • корректировки скоринговой модели в сторону ужесточения требований к заемщикам, чтобы сократить долю проблемной задолженности:
  • приоритет онлайн-займам с целью компенсации сокращения маржи из-за ограничений регулятора;
  • акцент на среднесрочных микрозаймах вместо PDL-кредитования (т.н «займы до зарплаты»).

Общая характеристика российского рынка микрокредитования

Самые активные заемщики МФО проживают в Москве, Кемеровской области и Подмосковье. В первом полугодии 2019 года здесь оформили соответственно 141, 130 и 114 тысяч договоров микрозаймов. Чаще всего за такими финансовыми продуктами обращаются граждане в возрасте от 25 до 36 лет. Онлайн-сервисы наиболее популярны у молодых клиентов МФО — на их долю приходится почти четверть дистанционно полученных микрокредитов.

В сегменте молодых заемщиков, чей возраст не превысил 20 лет около 70% составляют мужчины. При этом, чем старше возрастная группа заемщиков, тем большей в ней доля женщин. Так в категории 60+ 3 и 5 микрозаймов оформляют представительницы слабого пола. В столице чаще всего берут в долг для приобретения дорогих смартфонов и брендовой одежды. Жители регионов предпочитают использовать заемные средства для текущих расходов, неотложных нужд или подарков родным и близким.

145
Мне нравится
Комментировать Добавить в закладки