Плюсы и минусы микрокредитования

Не самое лучшее решение брать денежные средства в долг. Но жизненные ситуации порой заставляют людей пойти на этот шаг. И тогда они обращаются в банк с заявкой на кредит. Заявки потенциальных заемщиков банки часто отклоняют по ряду причин. Например, у человека плохая кредитная история, нет официальной работы или уровень заработной платы не соответствует критериям банка. В таких случаях, единственным выходом остается взять микрокредит в МФО.

Понятие микрокредита

По сути такой же кредит, но максимальная сумма выдается до 100 000 рублей и срок рассмотрения заявки занимает пару часов. В отличие от банков, микрофинансовые организации не запрашивают справку о доходах, не обязывают иметь поручителя и не обязательно быть официально трудоустроенным гражданином. Например для того чтобы оформить займ 20000 рублей потребуется паспорт и любое имущество в собственности. Также его можно оформить и через интернет, достаточно отправить скан или фото паспорта.

Какие бывают МФО

Существуют два типа:
Легальные, те, которые официально регистрируют свою деятельность, состоят в реестре Центрального банка и являются налогоплательщиками;
И так называемые «подпольные». Такие МФО работают не законно, игнорируя государственные установленные правила;
Поэтому перед оформлением микрокредита, обязательно нужно проверять компанию и читать условия договора, чтобы в дальнейшем избежать возможных рисков.

Снижение рисков перед оформлением займа:

Сравнить условия в нескольких МФО;
Проверить копию свидетельства регистрации в реестре ЦБ;
Не спешить подписывать договор. По закону, срок изучения договора пять рабочих дней;

Преимущество микрокредитов:

• Возможность получить займ за 10 минут ;
• Не требуется собирать полный пакет документов;
• Оформление без поручителей;
• Одобрение, даже с плохой кредитной историей;
• Если сумма небольшая, то залог не потребуется;
• Доход не подтверждается;
• Заявку рассматривают в любое время;
• Сумма лимита с каждым взятом микрокредитом увеличивается, если не было просрочек по платежам;
• Возможность реструктуризации долга, в случае неплатежеспособности заемщика;
• Лояльность к постоянным клиентам, допустим, могут изменить условия договора.

Недостатки микрокредитов:

• Высокая процентная ставка. Занимаете одну сумму, а возвращаете во много раз больше;
• Короткий срок погашения. Договор заключается максимум на шесть месяцев;
• Коллекторы. В случае не оплаты долга, заемщиком занимаются коллекторские фирмы, а бывает долг перепродают другой организации;
• Небольшая сумма займа;
• Нет законодательной базы, а это значит, что МФО самостоятельно устанавливает размер погашения суммы;
• Ставка рассчитывается не за год, а за день;
• Мошенники, которые пользуются безвыходными ситуациями людей;
• Если должник умирает или теряет дееспособность, то долг автоматически переходит на его близких.

Рекомендации для заемщиков

Заявку лучше подавать в ту организацию, где условия предоставления микрокредита наиболее выгодные по сроку, сумме и процентной ставке. Завышенная ставка влечет за собой финансовую нагрузку, что впоследствии может стать долговой ямой.
Если денежные средства будут выдаваться не наличным способом, то тогда лучше выбрать платежную систему, с которой уже знакомы. Один из самых надежных способов перевода займа, является банковская карта.
Соглашаясь на все условия, прописанные в договоре, заемщик берет на себя ответственность в полном объеме, поэтому при возможности старайтесь погасить долг досрочно. Не доводите дело до просроченных платежей, приводящие к пеням и общению с коллекторами.

Подробности по ссылке.