На главную
На главную

Преимущества и недостатки использования кредитных карт

Преимущества и недостатки использования кредитных карт
7 Сентября 2019 | Обо всем

Кредитные карты могут быть полезным способом управления финансами, но есть некоторые вещи, которые необходимо учитывать, прежде чем начать их использовать. Вот что нужно знать.

Общая информация

Кредитная карта – это разновидность пластиковой карты, на которой, в отличие от дебетовой, хранятся не личные средства держателя, а заёмные средства банка. То есть, мы имеем дело с обычным потребительским кредитованием, где непосредственным инструментом использования финансов является карточка.

Особенности

Кредитная карта - очень распространённый и конкурентный на данный момент продукт. Поэтому банкам приходится изощряться в способах продвижения и продажи. Выход они нашли в том, что стали выпускать карты, так сказать, нишевые. Одна подходит путешественникам, так как позволяет менять бонусы за покупки на билеты, вторая подходит больше постоянным клиентам сетевых супермаркетов, у третьей - солидный кэшбэк и так далее. В такой ситуации задачей клиента является не просто заказать карту, а выбрать именно то предложение, которе подходит именно ему лучше всего.


Получение и использование

Оформить кредитную карту можно онлайн на сайте банке, заполнив заявку. Это самый распостранённый на данный момент способ. Обычно рассмотрение заявки происходит в течение 2-3 дней, а о результате заёмщик извещается с помощью смс или телефонного звонка менеджера банка. Для получения кредитной карты с лимитом до 300 000 рублей требуется только паспорт гражданина России, в исключительных случаях предоставляется второй документ удостоверяющий личность, водительские права, СНИЛС и прочее. В случае одобрения клиент получает карту по почте, курьером или забирает самостоятельно в офисе банка. Отдельно он получает персональный идентификационный номер (ПИН-код). После этого необходимо произвести активацию на сайте банка эмитента.

Карта позволяет совершать покупки, делать переводы, снимать наличные в банкоматах. При этом нужно помнить, что существует так называемый беспроцентный период пользования деньгами банка, когда клиент расходует заёмные средства и не платит по ним процент. И если в этот период погасить свой долг, то фактически можно говорить о займе под 0%, что несомненно удобно и является огромным плюсом кредитки.
Верно и обратное. Если не вносить необходимые платежи своевременно, то неотвратимо последуют санкции со стороны банка, вплоть до судебного разбирательства.

Преимущества

Кредитные карты имеют ряд преимуществ по сравнению с дебетовыми и наличными платежами:

1. Рассрочка на покупки в магазинах-партнёрах, когда можно разбить оплату крупной покупки, например, бытовой техники, на несколько ежемесячных платежей. Это может быть полезно в чрезвычайных ситуациях, когда нужно срочно купить что-то.
2. Покупки в кредит в магазинах партнёрах, когда можно сделать небольшой первоначальный взнос и забрать товар, а остаток суммы выплачивать в течение продолжительного времени удобными платежами.
3. Фактическое получение беспроцентной ссуды, её механизм был подробно описан выше, когда речь шла о беспроцентом периоде использования заёмных средств.
4. Получение разнообразных льгот и бонусов, сюда можно отнести скидки у партнёров, кэшбэк - возможность частичной компенсации стоимости товара или услуги, процент на остаток баланса, возможность обмена бонусов на рубли или товари и т.п.
5. Возможность рефинансирования своих долгов, когда клиент гасить свои текущие кредиты с помощью карты, при этом процент по ним выше, чем процент банка-эмитента, что позволяет значительно экономить.
6. Улучшение кредитного рейтинга, так как почти все банки сообщают в крупные рейтинговые агенства информацию о добросовестных заёмщиках или тех, кто платить, выбиваясь из графика. Таким образом, клиент, получая кредит и вовремя его обслуживая, значительно повышает степень доверия к нему финансовых организаций, таких как банки и МФО.

Недостатки

Разумеется, кредитные карты обладают и рядом недостатков, о которых следует рассказать подробнее.

1. Возможность высокого долга в случае просрочки по выплатам заёмных средств. В некоторых банках кредитный договор предусматривает очень высокий процент пени по долгу, который таким образом начинает быстро нарастать. Так что заёмщики необходимо рассчитывать свои силы перед обращением в банк.
2. Кредитный рейтинг: возможность увеличения задолженности или пропущенных платежей может повлиять на кредитный рейтинг. Чем он ниже, тем сложнее будет получить одобрение займа в финансовай организации. Более подробно ознакомиться с понятием кредитного рейтинга и методами его исправления можно здесь
3. Сборы, платежи и лимиты: необходимо понимать, что эмитент заинтересован, чтобы вы больше тратили, поэтому, чем выше ваши расходы, тем меньше стоимость облуживания карты и процент по займу, а также выше лимит расходов.
4. Ограниченное использование: могут быть ограничения в том, как и где можно использовать карту. Например, многие взимают плату за снятие наличных или использование за границей, если в договоре не указано иное.
Таким образом, использование кредитной карты может обернуться для ее владельца как приятными преимуществами, так и существенными потерями. Важно знать все условия своей карты и правильно пользоваться ей.

Источник: http://credit-n.ru

168
Мне нравится
Комментировать Добавить в закладки