Ужесточение в 2019 закона о микрозаймах

Время обогащения микрофинансовых организаций на трудностях заемщиков закончилось. Вступившие в действие в июле 2019 года изменения в главный для МФО закон ограничили размер ежедневной платы за кредит и размер общей платы за пользование микрозаймом.

Максимальная ежедневная ставка по микрозайму 
Положения о процентах закона об МФО в новой редакции с июля 2019 года регулируют размер максимальных начислений на кредит. За пользование денежными средствами по договору с МФО заемщик теперь должен будет заплатить 1% в день или 365% в год.

До 31 декабря 2018 года процент по микрозаймам составлял 2,5% в день (912,5% в год). С 01 января 2019 года процент выплаты по мирокредитам был уменьшен до 1,5% в день (547,5% в год). Снижение стоимости небольших по сумме займов является государственной программой финансовой защиты населения. 

Максимальная ставка рассчитывается ЦБ РФ на основании множества статистических показателей. Ни одна микрофинансовая организация не вправе нарушать правило установления предельного размера платы за кредит. В противном случае ее ждет штраф.

Начисление процентов на проценты категорически запрещено. Рост долга в геометрической прогрессии с июля невозможен. МФО лишились этого механизма получения выгоды. Заемщики утратили риск попадания в долговую кабалу при невыполнении финансовых обязательств.

Ограничение начислений процентов по микрокредит
Согласно статистике, более 80% выданных микрозаймов составляют кредиты "до зарплаты". В условиях кризиса многие компании задерживают оплату. Рост цен на продукты питания, срочные расходы на медицинские услуги и прочие затраты не всегда позволяют сделать достаточные накопления для того, чтобы избежать необходимости прибегнуть к срочной финансовой помощи.

Безвыходная ситуация или незнание закона теперь не повод попасть в финансовую кабалу МФО. Новая редакция закона о микрозаймах привязывает размер максимальных начислений к размеру кредита. Новелла летних норм закона в том, что стоимость кредита не может быть больше его "тела".

С 1 июля 2019 года заемщик, взявший в долг у МФО 20 тыс. руб. и нарушивший по каким - либо причинам срок возврата, будет должен выплатит займодавцу только 40 тыс. руб. Таким образом должник получает защиту от государства, а компания - кредитор лишается права на неосновательное обогащение.

Онлайн сервис помогает подобрать микрокредит на максимально выгодных условиях. Вниманию заемщиков предлагаются только надежные МФО. Получатели денежных средств в простой и доступной форме информируются о преимуществах микрозаймов, порядке подачи заявок, условиях получения денег. 

Помимо требований о процентах закон предписывает МФО также производить расчет предельной долговой нагрузки клиента. Коэффициент максимальной нагрузки определяется по специальной методике. Если значения коэффициента превысят максимально допустимые значения, то кредитора ждет "штраф".

В отношении расчета и оценки долговой нагрузки МФО приближены к банкам. Множественность кредитов лицам с высокой долговой нагрузкой ухудшает качество кредитных портфелей абсолютно всех кредитных организаций. Результатом попадания кредитного портфеля МФО в группу риска будет отзыв лицензии.

Для заемщика введение правила установления МФО предельной долговой нагрузки означает, что, в случае закредитованности, он лишается права на займ. Ни банк, ни микрофинансовая организация ему уже не помогут. 

Законом дополнительно вводится правило "не более 3-х кредитов в одни руки". Эта норма не касается рефинансирования уже имеющихся займов. Компании могут предложить клиентам лучшие условия, помогая тем самым вернуть долг.