Кредит наличными и кредитная карта: в чем особенности и преимущества

Современные люди понимают, что такое кредит. Однако человек, далекий от банковского дела не всегда может отличить один заем от другого. Банки предоставляют теперь не только ссуды наличными, но и кредитные карты. С первого взгляда отличий нет: в обоих случаях кредиторы дают деньги в долг под проценты. Но, если вникнуть в суть, можно понять, что у каждого из займов есть свои особенности и преимущества.

Форма предоставления денежных средств

Первоначально кредитная карта и кредит наличными отличаются по форме выдачи денежных средств. Классический кредит наличными — это денежные средства, которые заемщик получает непосредственно в руки в банке или в микрофинансовом учреждении. Так кредит в украине наличными получить сейчас достаточно быстро и просто, МФО запрашивают минимум документов и запрашиваемую сумму предоставляют в кратчайшие сроки. Если речь идет о крупной сумме, то как правило обращаются в банк и он делает перевод на личный счет заемщика, откуда он может снять наличные без комиссии. Такой вариант подходит, когда необходимо совершить покупку на действительно крупную сумму, но безналичный расчет невозможен.

В случае с кредиткой заемщик получает стандартный банковский счет, к которому привязана пластиковая карта. При помощи этого современного аксессуара пользователь оплачивает текущие расходы или совершает денежные переводы. По сути, кредитная карта предназначена для безналичного расчета во всех нишах потребительских услуг. Однако снимать средства в банкомате нежелательно: порой комиссия за операцию превышает сумму наличных. Кроме того, пользователь моментально лишается льготного периода, который обычно составляет 100 дней.
Проценты и кредитный лимит

Ключевое отличие кредита наличными от кредитной карты — начисление процентов. Потребительский займ подразумевает процент за использование денежных средств с момента заключения договора. Даже если покупка будет совершена через год, комиссия за пользование деньгами банка будет регулярно начисляться. Пластиковые карты в этом отношении проще: заемщик становится должником организации только после того, как совершил первую операцию. Кроме того, у всех кредитных карт имеется льготный период. Если пользователь исправно вносит установленные банком суммы на протяжении этого времени, проценты не начисляются. Если рассматривать вопрос в таком ключе, можно однозначно сказать, что пластик выгоднее в этом отношении.
Особенностью и в то же время преимуществом кредитной карты является ее восполняемость. Заемщик может пользоваться деньгами банка на протяжении всего срока действия карты, при условии, что лимит регулярно пополняется. В среднем карты выпускают на 3-5 лет, соответственно, нет необходимости посещать банковскую организацию и просить о займе снова. С кредитом наличными ситуация обстоит сложнее: после полного погашения предоставленных средств, придется писать новое заявление о выдаче займа и ждать рассмотрения заявки.

Процедура оформления

Первоначальная сумма кредита по карте, как правило, составляет 3-5 заработных плат. Оформление такого займа гораздо проще и обычно не требует полного пакета документов. Часто пластик выдается на основе паспорта и любого второго документа (СНИЛС, ИНН), а рассмотрение заявки не превышает 3 дней. В то же время банковская организация предусматривает увеличение лимита при активном использовании карты.
Собираясь оформить кредит наличными, стоит быть готовыми принести в банк полный перечень документов, подтверждающих постоянный доход. Также банк охотно одобряет займ, если у потенциального пользователя имеется недвижимость или транспорт в собственности. Под залог квартиры или дома крупные суммы выдаются чаще, так как руководство убеждено в платежеспособности заемщика. Сроки погашения кредита в этом случае несколько выше: от 5 до 15 лет.
Некие преимущества есть у обоих видов кредита. Пластиковая карта незаменима для пользователей, которым требуется ежедневно оплачивать мелкие расходы. Кредит наличными же целесообразно оформлять, когда необходимо единовременно оплатить крупную покупку. В любом случае, перед оформлением стоит несколько раз обдумать все тонкости, и только потом отправляться в банк для подачи заявления.