Что такое кредитная история, что нужно о ней знать и как можно ее проверить

Для оформления кредитного продукта заемщику нужно заполнить анкету и собрать пакет документов. Каждая заявка изучается службой безопасности банка, с целью определения благонадежности и платежеспособности клиента. В обязательном порядке изучается кредитная история, которая показывает, как взаимодействовал претендент с финансовыми учреждениями, выполнял ли взятые на себя обязательства.

Что это такое

После того как человек впервые подал заявку на получение займа начинает формироваться его кредитная история, которая в дальнейшем хранится в БКИ. В нее включается следующая информация:

Платежеспособность клиента

Финансовые учреждения задействуют разные способы проверки кредитоспособности претендентов. Если клиент запрашивает небольшую сумму средств, от него банк потребует минимальный пакет документов. В том случае, когда заявка подана на большой кредитный лимит, от физического лица потребуют документального подтверждения платежеспособности. Доказать свою финансовую состоятельность он сможет предоставив справку о зарплате, передав в залог личное имущество, пригласив к участию в программе поручителей.

Чтобы проверить кредитную историю претендента, банку необходимо сделать запрос в бюро. Полученная информация из БКИ позволит сделать выводы о:

• текущей закредитованности;
• судебных разбирательствах;
• наличии просрочек и т. д.

Внимание! Кредитная история может иметь три статуса. Если физическое лицо своевременно выполняло взятые на себя обязательства, то у него будет положительная биография заемщика. У нового клиента, впервые обратившегося в банк, кредитная история будет иметь нулевой статус. Те заемщики, которые допускали просрочки, имеют отрицательный рейтинг и с ними откажутся сотрудничать многие кредитно-финансовые учреждения.

Способы проверки кредитоспособности

Если человек планирует оформить крупный займ, ему нужно заблаговременно проверить свою кредитную историю. Это можно сделать разными способами, например, воспользовавшись специальными ресурсами. Информация о сервисах, позволяющих проверить кредитоспособность, находится в свободном доступе в интернете.

Получить доступ к кредитной истории российские граждане могут следующими способами:

1. Находится БКИ, в которой хранится досье, делается официальный запрос. Один раз в год физическое лицо информацию получает бесплатно, при последующих обращениях придется платить.
2. Помощь нотариуса.
3. Обращение в кредитную организацию.
4. Отправка почтой запроса в ЦККИ.
5. Задействование специального онлайн-сервиса.
6. Посещение официального сайта ЦБ РФ.

При выявлении отрицательного статуса КИ, физическое лицо может предпринять ряд действий, чтобы улучшить биографию заемщика. Для этого можно оформить подряд несколько микрозаймов, либо кредитных карточек, после своевременного погашения которых в БКИ появится соответствующая информация. Содействие в получении нового кредита окажет открытый депозитный счет в финансовом учреждении.